Privatøkonomi - sparing/pensjon

[AnonymBruker]

Hva er den beste måten å tenke sparing på? Nedbetaling av gjeld løpende over hele arbeidslivsperioden, eller mindre/lavere nedbetaling men heller avsetting på fond eller egen sparekonto eller egen pensjonssparing? Eller noe helt annet? Se bort fra høyrisikoprosjekter som valutaspekulasjon eller aksjekjøp.

 

Synes dette er veldig vanskelig. Vi er et par i begynnelsen av 40-årene, har ganske sikre jobber, grei inntekt, gjeld som tilsvarer mindre enn 1 års bruttoinntekt. Har prioritert nedbetaling på gjeld fremfor sparing. Bør vi fortsette dette eller bør  vi tenke nytt? Synes pensjonsordning er vanskelig å forstå. Jeg har pensjonsordning i en offentlig pensjonsordning - kan jeg regne med at jeg vil få OK betalt når jeg engang blir pensjonist (etter forhåpentligvis ha jobbet i rundt 40 år)?

 

Vet at noen velger å betale kun renter på huslånet i en lengre periode, og da evt investere pengene i noe annet mer inntektsgivende. For meg høres det helt feil ut, men jeg vet ikke hva som er lurt?

Anonymous poster hash: 92daa...df7

[Lillemus]

Både kjæresten og jeg har i alle fall prioritert å være gjeldfrie, han er gjeldfri, jeg har 2 år igjen på huslånet så er jeg der også. Det er ennå noen få år til vi runder 50 år og det kjennes godt å vite at vi har en økonomisk grei fremtid. Tilsammen har vi nok eiendom verdt 6-6,5 mill og der vi har planer om å bosette oss etterhvert holder det i massevis.

 

Har ingen egen pensjonssparing noen av oss, det er ennå et drøyt 20-år til vi er pensjonister og hvem søren vet hvordan ordningene er da! Ikke sikkert vi lever så lenge engang. Men vi jobber fullt begge to og satser på å stå i arbeidslivet til vi evt. kan gå av med førtidspensjon om det er en mulighet når den tid kommer.

[AnonymBruker]

Jeg er 99.9% sikker på at nedbetaling av gjeld er bedre enn beholde gjeld + sparing.

Anonymous poster hash: 5a098...cfa

[Høstløv]

Nedbetaling av gjeld er alltid en sikker vinner.

 

Sparing i forskjellige fond har vist seg å være en risikosport for mange.

 

Å la være å nedbetale gjeld til fordel for sparing i fond er i realiteten det samme som å låne penger for å spare i fond, noe mange har tapt store summer på.

 

Det mener jeg, det er ikke sikkert at alle er enige i dette.

 

Vennlig hilsen

[Kayia]

Hva er den beste måten å tenke sparing på? Nedbetaling av gjeld løpende over hele arbeidslivsperioden, eller mindre/lavere nedbetaling men heller avsetting på fond eller egen sparekonto eller egen pensjonssparing? Eller noe helt annet? Se bort fra høyrisikoprosjekter som valutaspekulasjon eller aksjekjøp.

 

Synes dette er veldig vanskelig. Vi er et par i begynnelsen av 40-årene, har ganske sikre jobber, grei inntekt, gjeld som tilsvarer mindre enn 1 års bruttoinntekt. Har prioritert nedbetaling på gjeld fremfor sparing. Bør vi fortsette dette eller bør  vi tenke nytt? Synes pensjonsordning er vanskelig å forstå. Jeg har pensjonsordning i en offentlig pensjonsordning - kan jeg regne med at jeg vil få OK betalt når jeg engang blir pensjonist (etter forhåpentligvis ha jobbet i rundt 40 år)?

 

Vet at noen velger å betale kun renter på huslånet i en lengre periode, og da evt investere pengene i noe annet mer inntektsgivende. For meg høres det helt feil ut, men jeg vet ikke hva som er lurt?

Regnet i kroner og ører er det nedbetaling av gjeld som lønner seg, men rent praktisk har jeg likevel valgt å fordele eget overskudd litt mer spredt. Innimellom har jeg nedbetalt en slump på lån, men i tillegg har jeg i en årrekke spart et månedlig beløp i et par fond, kjøpt noen aksjer og dessuten plassert litt overskudd til en sparekonto jeg "ikke ser" i YaBank

 

Man vet aldri hva som skjer. Partner kan dø, man kan bli skilt, ufør eller arbeidsledig, og jeg for min del liker ikke at all kapital er bundet i eiendom (som betyr at denne må omsettes eller belånes for at verdistigingen skal kunne realiseres). Jeg liker å ha en slump cash tilgjengelig også jeg.

[Goliath]

Hvis dere ønsker å gjøre det på den sikre siden, så mener jeg dere bør fortsette som dere gjør nå. Det finnes helt sikkert mulighet for å spare seg opp pensjonskapital på andre måter også, og som kan gi enda mer avkastning - men det innebærer i så fall også høyere risiko. 

 

Vi har valgt å fokusere på nedbetaling av all gjeld først (hvilket vi fullførte for noe over et år tilbake), og prioriterer nå kun å spare på høyrentekonto. Det gir en stor grad av fleksibilitet - både nå, og for fremtiden (også når vi velger å pensjonere oss). At formueskatten (høyere terskel) også har blitt endret, og sannsynligvis vil bli ytterligere redusert i årene som kommer, bidrar positivt til en slik løsning.

 

Hvis man har prioritert å betale ned gjeld så raskt som mulig (uten at det skal gå ut over bruk av penger til ferie, hobbyer og annet), så er det utrolig hvor mye man så klarer å spare pr år etter at gjelden er nedbetalt

[AnonymBruker]

Både kjæresten og jeg har i alle fall prioritert å være gjeldfrie, han er gjeldfri, jeg har 2 år igjen på huslånet så er jeg der også. Det er ennå noen få år til vi runder 50 år og det kjennes godt å vite at vi har en økonomisk grei fremtid. Tilsammen har vi nok eiendom verdt 6-6,5 mill og der vi har planer om å bosette oss etterhvert holder det i massevis.

 

Har ingen egen pensjonssparing noen av oss, det er ennå et drøyt 20-år til vi er pensjonister og hvem søren vet hvordan ordningene er da! Ikke sikkert vi lever så lenge engang. Men vi jobber fullt begge to og satser på å stå i arbeidslivet til vi evt. kan gå av med førtidspensjon om det er en mulighet når den tid kommer.

Greit å høre hvordan dere gjør det!

Anonymous poster hash: 92daa...df7

[AnonymBruker]

 

Jeg er 99.9% sikker på at nedbetaling av gjeld er bedre enn beholde gjeld + sparing.

Anonymous poster hash: 5a098...cfa

 

Ja, jeg tror vel også det er slik. Det eneste er vel at det blir litt mindre fleksibelt - dersom en plutselig vil foreta en lengre ferietur eller pusse opp badet. Dersom en hadde spart mer på sparekonto, ville en hatt disse pengene lett tilgjengelig. I forhold til pensjonisttilværelsen så er det så rart å tenke seg inn i rollen som pensjonist, men en burde jo gjøre det da. Jeg ønsker jo å kunne ha en økonomisk handlefrihet også da.

Anonymous poster hash: 92daa...df7

[AnonymBruker]

Nedbetaling av gjeld er alltid en sikker vinner.

 

Sparing i forskjellige fond har vist seg å være en risikosport for mange.

 

Å la være å nedbetale gjeld til fordel for sparing i fond er i realiteten det samme som å låne penger for å spare i fond, noe mange har tapt store summer på.

 

Det mener jeg, det er ikke sikkert at alle er enige i dette.

 

Vennlig hilsen

Jeg husker for en del år siden, at det kom en selger på døra og skulle ha oss til å gjøre nettopp det, å ta opp lån for å investere i fond. Han satte opp masse heftige kurver med en saftig gevinst etter noen år. Det var veldig fristende, men vi er så risikoaverse at vi sa nei. Noen venner av oss signerte imidlertid avtalen, og tapte dessverre mye penger på dette.

Anonymous poster hash: 92daa...df7

[AnonymBruker]

Regnet i kroner og ører er det nedbetaling av gjeld som lønner seg, men rent praktisk har jeg likevel valgt å fordele eget overskudd litt mer spredt. Innimellom har jeg nedbetalt en slump på lån, men i tillegg har jeg i en årrekke spart et månedlig beløp i et par fond, kjøpt noen aksjer og dessuten plassert litt overskudd til en sparekonto jeg "ikke ser" i YaBank

 

Man vet aldri hva som skjer. Partner kan dø, man kan bli skilt, ufør eller arbeidsledig, og jeg for min del liker ikke at all kapital er bundet i eiendom (som betyr at denne må omsettes eller belånes for at verdistigingen skal kunne realiseres). Jeg liker å ha en slump cash tilgjengelig også jeg.

Vi plasserte noen penger i fond for mange år siden (fikk noen litt større beløp fra noen slektninger), og de har stort sett stått urørte der. Fikk med oss nedturen (burde sikkert ha solgt da det begynte å gå nedover), men så har det jo krøpet oppover. Ikke mye penger som står der, men det er en ekstra sikkerhet dersom vi trenger ekstra penger, og ikke vil bruke fleksilånet vårt. Ellers er jo fleksilån en grei måte å ha cash tilgjengelig uten å måtte selge eiendom. Ikke sant? Vi sparer litt hver måned, men jeg ser jo at de pengene går med til litt større innkjøp, som oppvaskmaskin, sofa, osv - og slik vi har det nå, blir det ikke avsatt noe beløp til pensjonisttilværelsen. Men det er kanskje helt greit? Når vi blir pensjonister, er jo huset nedbetalt, vi har sikkert byttet bil noen ganger til, men lånet er trolig lite. Det med eiendom er vanskelig, vi veil på sikt arve flere eiendommer, og i alle fall to av dem er det knyttet veldig sterke følelser til, og vi vil trolig ikke selge dem. Verdien som er bundet opp i fast eiendom kan jo ikke brukes til oppussing eller ferieturer, så jeg vet ikke helt hvordan det blir om tjue år...

Anonymous poster hash: 92daa...df7

[AnonymBruker]

Hvis dere ønsker å gjøre det på den sikre siden, så mener jeg dere bør fortsette som dere gjør nå. Det finnes helt sikkert mulighet for å spare seg opp pensjonskapital på andre måter også, og som kan gi enda mer avkastning - men det innebærer i så fall også høyere risiko. 

 

Vi har valgt å fokusere på nedbetaling av all gjeld først (hvilket vi fullførte for noe over et år tilbake), og prioriterer nå kun å spare på høyrentekonto. Det gir en stor grad av fleksibilitet - både nå, og for fremtiden (også når vi velger å pensjonere oss). At formueskatten (høyere terskel) også har blitt endret, og sannsynligvis vil bli ytterligere redusert i årene som kommer, bidrar positivt til en slik løsning.

 

Hvis man har prioritert å betale ned gjeld så raskt som mulig (uten at det skal gå ut over bruk av penger til ferie, hobbyer og annet), så er det utrolig hvor mye man så klarer å spare pr år etter at gjelden er nedbetalt

Takk for innspill! Vi betalte ned det meste av lånet vårt, men lånte opp igjen i fjor da vi renoverte huset og kjøpte bil. Har likevel lavt lån i forhold til mange. Men det er klart at alle de tusenlappene som nå brukes til å betale på fleksilånet - de vil jo få en sparekonto til å vokse temmelig fort, når lånet er nedbetalt!

Anonymous poster hash: 92daa...df7

[Pongers]

Regnet i kroner og ører er det nedbetaling av gjeld som lønner seg, men rent praktisk har jeg likevel valgt å fordele eget overskudd litt mer spredt. Innimellom har jeg nedbetalt en slump på lån, men i tillegg har jeg i en årrekke spart et månedlig beløp i et par fond, kjøpt noen aksjer og dessuten plassert litt overskudd til en sparekonto jeg "ikke ser" i YaBank

 

Man vet aldri hva som skjer. Partner kan dø, man kan bli skilt, ufør eller arbeidsledig, og jeg for min del liker ikke at all kapital er bundet i eiendom (som betyr at denne må omsettes eller belånes for at verdistigingen skal kunne realiseres). Jeg liker å ha en slump cash tilgjengelig også jeg.

 

Brukbart poeng det. Å sette av noe penger på en sparekonto gir jo litt ekstra fleksibilitet.

 

Ellers er jo nedbetaling av lån safest. Er stort sett bare finansrådgivere med vikarierende incentiver som vil si noe annet Unntaket må ev. være studielån, siden renten er gunstig og lånet personlig.

[Kayia]

 

Vi plasserte noen penger i fond for mange år siden (fikk noen litt større beløp fra noen slektninger), og de har stort sett stått urørte der. Fikk med oss nedturen (burde sikkert ha solgt da det begynte å gå nedover), men så har det jo krøpet oppover. Ikke mye penger som står der, men det er en ekstra sikkerhet dersom vi trenger ekstra penger, og ikke vil bruke fleksilånet vårt. Ellers er jo fleksilån en grei måte å ha cash tilgjengelig uten å måtte selge eiendom. Ikke sant? Vi sparer litt hver måned, men jeg ser jo at de pengene går med til litt større innkjøp, som oppvaskmaskin, sofa, osv - og slik vi har det nå, blir det ikke avsatt noe beløp til pensjonisttilværelsen. Men det er kanskje helt greit? Når vi blir pensjonister, er jo huset nedbetalt, vi har sikkert byttet bil noen ganger til, men lånet er trolig lite. Det med eiendom er vanskelig, vi veil på sikt arve flere eiendommer, og i alle fall to av dem er det knyttet veldig sterke følelser til, og vi vil trolig ikke selge dem. Verdien som er bundet opp i fast eiendom kan jo ikke brukes til oppussing eller ferieturer, så jeg vet ikke helt hvordan det blir om tjue år...

Vi lot oss også overtale til å endre til flexilån mens vi eide forrige bolig, men gjør det neppe igjen. Flexilånet er mye dyrere enn flytende rente, og i tillegg kommer gebyrer om man skal benytte seg av det (i vår bank iallefall). Samlet sett var ikke dette noen økonomisk gunstig måte å ha tilgang til penger på - for oss.

 

Ellers tenker jeg som deg - vrient å se hva som er lurest på lang sikt. Vi har likevel havnet på at vi liker å ha et større beløp enn bare det som dekker evt hvitevarer o.l. på konto, og jeg for min del liker å vite at jeg ikke har all verdi knyttet opp mot bolig. Imidlertid har de som peker på at det å nedbetale boliglån gir god mulighet tilå spare ved siden av på sikt...

 

Til syvende og sist må man vel bare gjøre det man har magefølelse (og selvfølgelig råd) til

[morsan]

Utvikling fra de fleste steder i landet viser at den enkleste/sikreste måten å øke formuen på er ved å investere i eiendom. Over tid, selv med boligkrakket for drøyt 20 år siden, har det alltid lønt seg å låne penger til fast eiendom. Når man bars ikke MÅ selge i lavkonjunktur.

Basert på dette vil jeg vel si at den beste sparingen for penger man sitter igjen med etter å ha betalt boliglån der man bor burde brukes på annen fast eiendom.

Selvsagt vil slikt som fleksibilitet og hva man føler man har tid og overskudd til (både utleieeiendommer og fritidseiendommer krever sitt) kunne innebære at man likevel ikke velger denne spareformen.

[AnonymBruker]

Vi lot oss også overtale til å endre til flexilån mens vi eide forrige bolig, men gjør det neppe igjen. Flexilånet er mye dyrere enn flytende rente, og i tillegg kommer gebyrer om man skal benytte seg av det (i vår bank iallefall). Samlet sett var ikke dette noen økonomisk gunstig måte å ha tilgang til penger på - for oss.

 

Ellers tenker jeg som deg - vrient å se hva som er lurest på lang sikt. Vi har likevel havnet på at vi liker å ha et større beløp enn bare det som dekker evt hvitevarer o.l. på konto, og jeg for min del liker å vite at jeg ikke har all verdi knyttet opp mot bolig. Imidlertid har de som peker på at det å nedbetale boliglån gir god mulighet tilå spare ved siden av på sikt...

 

Til syvende og sist må man vel bare gjøre det man har magefølelse (og selvfølgelig råd) til

I vår bank er det samme rente på fleksilån som vanlig bolig lån innenfor 60%. Det var imidlertid et etableringsgebyr på et par tusen (?) som vi måtte "hive ut av vinduet". Ingen gebyrer for bruk, kun rente for det som er brukt.

Anonymous poster hash: 92daa...df7

[AnonymBruker]

Utvikling fra de fleste steder i landet viser at den enkleste/sikreste måten å øke formuen på er ved å investere i eiendom. Over tid, selv med boligkrakket for drøyt 20 år siden, har det alltid lønt seg å låne penger til fast eiendom. Når man bars ikke MÅ selge i lavkonjunktur.

Basert på dette vil jeg vel si at den beste sparingen for penger man sitter igjen med etter å ha betalt boliglån der man bor burde brukes på annen fast eiendom.

Selvsagt vil slikt som fleksibilitet og hva man føler man har tid og overskudd til (både utleieeiendommer og fritidseiendommer krever sitt) kunne innebære at man likevel ikke velger denne spareformen.

Ulempen ved å spare i fast eiendom utover egen bolig er jo at pengene er vanskelig tilgjengelig dersom en skulle trenge "drømmeferien" eller nytt bad. Men i forhold til pensjonssparing, der pengene ikke skal brukes før om tjule år, så må det jo være greit å investere i fast eiendom, for deretter å selge når en skal begynne å bruke av pengene.

 

For oss er det imidlertid helt uaktuelt å investere i (flere) faste eiendommer. Vi eier i dag to hus, og kommer til å arve flere etter hvert (liten familie).

Anonymous poster hash: 92daa...df7

[Gjest Xtra]

Regnet i kroner og ører er det nedbetaling av gjeld som lønner seg, men rent praktisk har jeg likevel valgt å fordele eget overskudd litt mer spredt. Innimellom har jeg nedbetalt en slump på lån, men i tillegg har jeg i en årrekke spart et månedlig beløp i et par fond, kjøpt noen aksjer og dessuten plassert litt overskudd til en sparekonto jeg "ikke ser" i YaBank

 

Man vet aldri hva som skjer. Partner kan dø, man kan bli skilt, ufør eller arbeidsledig, og jeg for min del liker ikke at all kapital er bundet i eiendom (som betyr at denne må omsettes eller belånes for at verdistigingen skal kunne realiseres). Jeg liker å ha en slump cash tilgjengelig også jeg.

 

Jeg tenker akkurat som deg.

 

Men om formålet var sparing til pensjon ville jeg definitivt nedbetalt gjeld. Vi har dessuten boligkreditt, hvilket vil si at vi ved behov kan heve penger i stedet for å nedbetale, hvilket vi knapt har benyttet oss av, men som er kjekt å vite, i og med at jeg/vi da har et ekstra buffer der.