Noen med greie på gjeldssanering her?

[AnonymBruker]

Vurderer å søke. Sitter igjen med 2700,- i mnd til mat, klær, transport, fritid, medisiner, lege, osv, når faste utgifter og lån er betalt. Familie på 3 personer. 

Har ingen betalingsanmerkninger enda, har betalt regninger med kredittkort siste året. 

Total forbruks/kredittkortgjeld er 650000,- som vi betaler 17000,- i mnd på. Boliglån 4500,- og billån 2000,- (er helt avhengig av bil pga jobb og ingen buss). 

Har ingen muligheter for refinansiering. Får bare avslag. 

Skal forsøke å få til en avtale med kreditorene før vi evt. søker. Men kan vi få gjeldsordning med dette og når en del av gjelden er ny? 

Anonymkode: 68e4c...41d

[Høstløv]

Vurderer å søke. Sitter igjen med 2700,- i mnd til mat, klær, transport, fritid, medisiner, lege, osv, når faste utgifter og lån er betalt. Familie på 3 personer. 

Har ingen betalingsanmerkninger enda, har betalt regninger med kredittkort siste året. 

Total forbruks/kredittkortgjeld er 650000,- som vi betaler 17000,- i mnd på. Boliglån 4500,- og billån 2000,- (er helt avhengig av bil pga jobb og ingen buss). 

Har ingen muligheter for refinansiering. Får bare avslag. 

Skal forsøke å få til en avtale med kreditorene før vi evt. søker. Men kan vi få gjeldsordning med dette og når en del av gjelden er ny? 

Anonymkode: 68e4c...41d

Søk hjelp hos NAV, de kan hjelpe deg.

https://www.nav.no/no/Person/Flere+tema/Sosiale+tjenester/økonomisk-rådgivning-og-gjeldsrådgivning--87499

 

[AnonymBruker]

Dere vet ikke en dritt om hvorfor gjelda har blitt så høy. Og ikke vil jeg si noe om dwt heller fordi jeg har får så usaklige svar. Det var vondt nok å være åpenhjertig om det jeg skrev, og jeg ble veldig lei meg over å bli dømt med både det ene og det andre. Det gjorde ikke saken bedre, og terskelen for å oppsøke hjelp ble bare enda større fordi jeg er redd for å bli dømt igjen.

Er skuffet over admin som ikke ville slette tråden, men det er ikke noe nytt. Enkelte blir dømt og får dårlig behandling, sånn er det bare.

skjønner godt at aktiviteten er størst på psykiatri, der skånes man i hvertfall mye mer for usakligheter.

takk til høstløv som var den eneste saklige.

Anonymkode: 68e4c...41d

[PNG]

Dere vet ikke en dritt om hvorfor gjelda har blitt så høy. Og ikke vil jeg si noe om dwt heller fordi jeg har får så usaklige svar. Det var vondt nok å være åpenhjertig om det jeg skrev, og jeg ble veldig lei meg over å bli dømt med både det ene og det andre. Det gjorde ikke saken bedre, og terskelen for å oppsøke hjelp ble bare enda større fordi jeg er redd for å bli dømt igjen.

Er skuffet over admin som ikke ville slette tråden, men det er ikke noe nytt. Enkelte blir dømt og får dårlig behandling, sånn er det bare.

skjønner godt at aktiviteten er størst på psykiatri, der skånes man i hvertfall mye mer for usakligheter.

takk til høstløv som var den eneste saklige.

Anonymkode: 68e4c...41d

Jeg var/er verken dømmende eller usaklig, jeg mener ærlig og oppriktig at du trenger økonomisk verge. Når man har 650'000 i forbruksgjeld så er det helt klart noe feil med ens egnethet for personlig økonomistyring.

[Inner self]

Har dere prøvd flere banker ang refinansiering? Er bolig toppbelånt? Jeg hadde en lignende mindre alvorlig situasjon, og fikk lån på trynefaktorfrie www.skandiabanken.no der alt skjer automatisk. Dette er vel kun aktuellt om boliglån ikke er helt på markedsverdi. Men iom att dere kun har 4500 i boliglån, så kanskje dere har noe å gå på?

[ISW]

Det er meget vanskelig å få til en frivillig gjeldsordning med kreditorene all den tid lånet ikke er misligholdt. Kreditorene har ingen interesse i å ettergi gjeld og tilbydere av forbrukslån og kredittkort driver hard forretningsvirksomhet, de er ikke "menneskelige".

Det virker for meg som at du lever veldig på grensen til det forsvarlige i dag, og en hver refinansiering av noe av forbrukslånet med 15-20% rente til boliglån med 2-3% rente ville være av det gode. Et alternativ ville være å få en ny meglervurdering av boligen din, og se om det er noe å gå på mht refinansiering av litt av forbrukslånet. 

Som Høstløv sier, NAV kan hjelpe, men igjen så kan de ikke tilby noe mer enn frivillige avtaler med kreditorer. Et alternativ kan selvfølgelig være å søke refinansiering hos kommunen, vet ikke om de tilbyr dette.

Men det aller viktigste er nok å "skru igjen kranen" når det gjelder forbrukslån. Aldri låne en krone mer. Aldri betale regninger med kredittkort. Aldri slå til på tilbud om finansiering. Om mulig kan man jo også se etter muligheter til å øke inntektene (litt). F.eks at 3. mann i familien bidrar hjemme med en tusenlapp eller to. Det vil jo nesten doble deres disponible budsjett.

[ISW]

Jeg var/er verken dømmende eller usaklig, jeg mener ærlig og oppriktig at du trenger økonomisk verge. Når man har 650'000 i forbruksgjeld så er det helt klart noe feil med ens egnethet for personlig økonomistyring.

Nå er det jo en mulighet for at trådstarter har gjort dette i hensikt av å overleve økonomisk, fremfor å ha fjaset bort 650.000 på ferier og luksusting.

Men vi trenger et sentralt gjeldsregister i Norge. Slik det er nå, så kan man bare opprette nye forbrukslån så mange ganger man vil, fordi forbrukslån ikke registreres noe sted, i motsetning til boliglån der tinglyst pant er offentlig informasjon.

Endret 18. januar 2016 av issomethingwrong

[PNG]

Nå er det jo en mulighet for at trådstarter har gjort dette i hensikt av å overleve økonomisk, fremfor å ha fjaset bort 650.000 på ferier og luksusting.

Jeg er enig i det, men for å styre økonomi så er det viktig å kunne planlegge. Hvis man går i minus må man forandre på utgiftene / øke inntektene, i stedet for å skaffe seg rådyre lån. Dette er noe man må gjøre med en gang.

Men det var kanskje litt bastant sagt. Selv om økonomisk verge bare er til for å hjelpe de som har problemer.

[AnonymBruker]

Isw: takk for svar. 

Vi har dessverre ingen mulighet til å stille sikkerhet i boligen da vi har 100 % boliglån. 

Har fått avslag i alle banker. 

Må nå bare søke gjeldssanering. Er dette noe vi kan få med vår historie? 

Alt annet er forsøkt. 

Har brukt gjelsrådgiver i kommunen før. Vil du anbefale oss en privat en? Og hvilken? 

Har fortært at vi må ha prøvd å komme til en avtale med kreditorene på egen hånd før vi søker offentlig sanering. 

Anonymkode: 68e4c...41d

[ISW]

Isw: takk for svar. 

Vi har dessverre ingen mulighet til å stille sikkerhet i boligen da vi har 100 % boliglån. 

Har fått avslag i alle banker. 

Må nå bare søke gjeldssanering. Er dette noe vi kan få med vår historie? 

Alt annet er forsøkt. 

Har brukt gjelsrådgiver i kommunen før. Vil du anbefale oss en privat en? Og hvilken? 

Har fortært at vi må ha prøvd å komme til en avtale med kreditorene på egen hånd før vi søker offentlig sanering. 

Anonymkode: 68e4c...41d

Du bør absolutt IKKE (kan ikke uttrykke dette sterkt nok) bruke en privat gjeldsrådgiver. Dette er en meget tvilsom bransje, som tar seg skyhøy betaling for å gjøre en jobb du uansett kan få gratis hos kommunen.

Se temaside om dette fra Gjeldsofferalliansen: https://gjeld.org/gjeldsradgivere2/advarsel

Skjønner at dere har 100% boliglån, men boligen kan jo ha økt i verdi siden dere fikk lånet, mente jeg. Boligprisene har jo steget en del i det siste, så det er ikke utenkelig at det er litt mer å gå på der.

Avtalen du selv kan inngå med kreditorene, er i hovedsak endret nedbetalingstid. Som sagt er det vanskelig (både for en selv og for gjeldsrådgivere, være seg kommunale eller private) å forhandle bort gjeld som ikke er misligholdt. Og en tvungen (rettslig) gjeldsordning (det som tidligere het personlig konkurs) er heller ikke aktuelt så lenge lånene ikke er misligholdt.

Et alternativ er å forsøke og refinansiere forbrukslånene (eller kredittkortgjeld) med andre forbrukslån med lavere rente.

[AnonymBruker]

Det er null sjanse for refinans og for sikkerhet i boligen. Lånet er under ett år gammelt og har absolutt ikke steget i verd. Vi får lån i banken min hvis vi kan stille sikkerhet, men vi har null sjans for det. 

Må vi misligholde gjelda før vi kan søke offentlig gjeldssanering? Jeg ser ingen andre muligheter. Absolutt ingen. Alt er forsøkt. I lang tid. 

Anonymkode: 68e4c...41d

[ISW]

Det er null sjanse for refinans og for sikkerhet i boligen. Lånet er under ett år gammelt og har absolutt ikke steget i verd. Vi får lån i banken min hvis vi kan stille sikkerhet, men vi har null sjans for det. 

Må vi misligholde gjelda før vi kan søke offentlig gjeldssanering? Jeg ser ingen andre muligheter. Absolutt ingen. Alt er forsøkt. I lang tid. 

Anonymkode: 68e4c...41d

Du kan søke, men da vil jeg sterkt anbefale deg å gjøre det gjennom kommunen.

Men følgende må du vite:

Ved en gjeldsordning er det stor risiko for at du må selge boligen din og bilen din. Det som typisk skjer, er at alle dine verdier blir realisert (til dekning av gjelden), og at det du tjener minus boutgifter og dekning av livsopphold i fem år går til kreditorene.

Beklager å komme med kjedelige nyheter. Fremfor å gjøre det, ville jeg heller forsøkt å bite tennene sammen litt til og fortsette å nedbetale forbrukslånene. Betaler du 17.000 i mnd må vel en del av det være avdrag slik at gjelden går nedover? Som sagt ville jeg også forsøkt (om mulig) å øke inntektene bittelitt. Bare en ekstra tusenlapp i mnd ville utgjøre mye.

[AnonymBruker]

Vi vil så gjerne gjøre opp for oss. Det er ikke snakk om å få slettet gjeld. Det er snakk om å halvere de månedlige utgiftene. Vi betaler for oss, og det mer en gjerne også. 

En del av årsaken til dette er alvorlig sykdom og at vi pga eit med leger og NAV gikk med kun en inntekt i 6 mnd. 

Hva annet kan vi gjøre for å løse dette på en best mulig måte? Om vi fikk betale 5000,- mindre i mnd hadde det gått bra. 

 

Anonymkode: 68e4c...41d

[AnonymBruker]

Må vi selge boligen og bilen selv om vi betaler bare 4000 i mnd på boliglån (i tillegg kommer kommunale avg med 4000,- i året). Å leie er dobbelt så dyrt. Hvis vi ikke har bil, kommer jeg meg ikke på jobb med mindre jeg går 4 mil t/r

Anonymkode: 68e4c...41d

[ISW]

Vi vil så gjerne gjøre opp for oss. Det er ikke snakk om å få slettet gjeld. Det er snakk om å halvere de månedlige utgiftene. Vi betaler for oss, og det mer en gjerne også. 

En del av årsaken til dette er alvorlig sykdom og at vi pga eit med leger og NAV gikk med kun en inntekt i 6 mnd. 

Hva annet kan vi gjøre for å løse dette på en best mulig måte? Om vi fikk betale 5000,- mindre i mnd hadde det gått bra. 

 

Anonymkode: 68e4c...41d

Av det du betaler på lånene dine (17.000 + 4.500 + 2.000), hvor mye er avdrag og hvor mye er renter?

[AnonymBruker]

Av det du betaler på lånene dine (17.000 + 4.500 + 2.000), hvor mye er avdrag og hvor mye er renter?

Da må jeg gå gjennom alle lånene på nytt. Men renten er som kjent høy på kredittkort. Vi har ett forbrukslån på 200 000 som vi betaler 3000,- i mnd på. To andre forbrukslån på 110 000 totalt betaler vi totalt 3000 i mnd på (disse er vi ferdige med om 3 år). Bare på en gjeld på 290 000 betaler vi 9000 i mnd på. Det hadde hjulpet oss så mye å få refinansiert de 290 000. 

Vi får dessuten en halv million i arv etter hvert, og alt skal gå til gjeld. Dessverre får vi ikke ta pant eller noe i denne arven. I påvente av denne arven går økonomien ad dundas 

Anonymkode: 68e4c...41d

[AnonymBruker]

Vi har forsøkt å få betale mindre på de 110 000,- som vi betaler 3000 i mnd på, men det var blankt nei. 

Anonymkode: 68e4c...41d

[ISW]

Det å få betalingsutsettelse på renter er veldig vanskelig, og egentlig ikke så lurt heller siden gjelden da bare vokser.

Som sagt er det lurt å betale ned forbrukslånene så raskt som mulig, siden hver krone du betaler ned på dette gjør at du raskere blir kvitt "svineriet". 

Følgende liste (i noen lunde prioritert rekkefølge) ville jeg forsøkt:

1. Forhøre meg om du bare kan betale renter på boliglånet en periode (boliglån er ikke "farlig" gjeld).

2. Snudd alle steiner for å øke inntektene. Barn som kan bidra (litt)? Mann som kan påta seg noe jobb? En ekstra vakt for deg? Forhøre deg med NAV om noe stønad til livsopphold? 

3. Refinansiere kredittkort (med høyest rente) til ordinært forbrukslån (og brenne kredittkortene deretter).

4. Søke lengre nedbetalingstid på lånet på 290.000 (men generelt er jeg imot å forlenge løpetiden på forbrukslån da dette er noe man bør kvitte seg med så raskt som overhode mulig).

[laban]

Vi får dessuten en halv million i arv etter hvert, og alt skal gå til gjeld. Dessverre får vi ikke ta pant eller noe i denne arven. I påvente av denne arven går økonomien ad dundas

Anonymkode: 68e4c...41d

Hva slags tidshorisont er det på arven, da?  Hvis arvelater allerede er død - er det ingen bankinnskudd eller annet i boet, som du kan få ut før oppgjøret er helt avsluttet?  Hva slags prosess er det som gjenstår?  Jeg regner med at det ikke er noen arvekonflikt her, da blir saken en annen. 

[AnonymBruker]

En ting til: glemte å si at jeg har økt stillingen min til 100 % stilling selv om jeg ikke har helse til det. Jeg må jobbe knallhardt, men er innstilt på det. Dette vil øke min netto inntekt med 2000,- i mnd. Det hjelper på. Mannen min kan ikke jobbe (legeerklæring). Han gikk ned 5-6000,- i netto inntekt etter at han ble syk/AAP. Den tredje personen kan pga sykdom ikke ta på seg jobb. Da måtte hun i så fall sluttet på skolen. 

 

Anonymkode: 68e4c...41d